今日头条前段时间低调上线的现金贷产品“放心借”，恐怕很难再“低调”下去了——连日来，不断有媒体质疑甚至实名举报，称“放心借”属于一款非法运营的金融产品，因为今日头条一直都拿不出金融运营资质的牌照！

2018年7月，在没有宣传的情况下，今日头条上线了“放心借”。最初，在放心借首页，该产品被宣传为“今日头条旗下信贷平台”。后来在遭到质疑后，放心借首页已经悄然改版，宣传标语变成“今日头条旗下借贷服务平台”。但是，经过媒体调查发现，虽然今日头条方面一直有收购金融牌照的传闻，但至今牌照落实情况尚且不明。于是，今日头条涉嫌无照运营金融产品的地雷开始被媒体引爆。

9月1日，金融业界自媒体人凌建平率先开炮，在公众号“国际投行研究报告”上发长文公开向银保监举报今日头条违法，六问今日头条要求其拿出金融运营资质的牌照。凌建平认为，今日头条的“放心借”产品更多符合“网络借贷中介”的特点。“放心借”如果是金融贷款或者网络中介，那么它的服务完全无视银保监会关于互联网金融的规定，以技术服务之名，在没金融牌照、没电信服务服务许可证的情况下强行“打开”；如果是广告导流，那么就是虚假宣传。无论怎么看，今日头条都是违法的。

9月5日，蓝鲸财经发表调查文章《今日头条说谎：上线现金贷却无牌照 “合作机构”否认》，质疑“放心借”的合法资格。根据产品介绍，“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台，通过智能算法为用户推荐高额低息的正规持牌金融机构。记者致电北京市金融局咨询时获悉，“涉及到金融业务的环节，原则上，是应该得去审批备案相关互联网金融牌照。”但是，根据公开资料，记者尚未找到北京字节跳动及其旗下子公司持有消费金融、民营银行、网络小贷、基金代销和商业保理的互联网金融牌照信息；也未出现已与第三方支付公司、保险经纪等合作牌照消息。

“放心借”产品显示，有南京银行、新网银行、中银消费金融三家合作机构。那么，“放心借”是否属于“合作伙伴的牌照+今日头条的流量”这种方式？在记者调查中，今日头条的“合作伙伴”并不承认有这种合作。记者查询了南京银行的公告，尚未出现与今日头条合作放心借方面的内容；在咨询南京银行董秘办时，对方回复称，“业务层面不太清楚，可能没有跟今日头条签过战略合作协议”。随后在与新网银行官方客服和中银消费金融官方客服的咨询中，记者发现今日头条在这两方放贷审核流程的角色、权限似乎也有所不同。

9月10日，蓝鲸TMT记者刘炜发表文章《今日头条“放心借”有金融牌照？“助贷服务”或成庇护伞》再次揭露，当蓝鲸TMT记者致电放心借工作人员，对方称其有金融牌照，但是具体是何牌照则不方便透漏。同时称：“放心借是个人消费信贷服务平台，并不属于网络借贷信息中介，放心借均是在合法范围内进行的非金融业务。”但记者在银保监会官网上以“北京未来视界科技”、“今日头条”、“字节跳动”、“放心借”等关键字搜索，均未搜到任何有关金融类牌照消息，天眼查等公开资料也未有过任何披露。

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）指示，任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。现任央行行长易纲也曾在2017中国普惠金融国际论坛上明确表示，凡是搞金融的都要持牌经营，纳入监管，要实现监管全覆盖。但是，虽然放心借方面称自己有金融牌照，但并未透露具体是什么牌照，牌照主体是什么。